En Uygun Konut Kredisi Veren Bankalar 2022? Hemen hemen herkesin hayalidir bir ev sahibi olmak, Özellikle İstanbul, Ankara, İzmir gibi büyük şehirlerde yaşayan insanların bir miktar peşinat biriktirdikten sonra kira öder gibi ev sahibi ol sloganından yola çıkarak en uygun faiz oranı ve masrafla hangi bankadan konut kredisi çekebileceğimizi araştırmaya başlarız.

Bu yazımda siz değerli ziyaretçilerimiz için konut kredisi ile ilgili aklınıza takılan tüm sorulara cevap vermeye çalışacağız.

Konut Kredisi Kullanmadan Önce Ne Kadar Peşinatınız Olmalı?

Konut kredilerinde bankalar satın alacağınız evin ekspertiz tutarının %75-%80‘i kadar kredi kullandırdıkları için kalan %20 – %25‘i kadar peşinatınız olması gerekiyor.

Örneğin; 250.000 TL‘ye satın alacağınız bir evin %75‘ine kadar kredi veren bir banka için 62.500 TL peşinat, %80‘ine kadar kredi veren bir banka için 50.000 TL peşinatınızın olması gerekiyor. Bu yüzdelik oranlar bankalar arasında farklılık gösterebileceğinden kredi başvurusu yapacağınız bankadan detaylı bilgi alarak hesaplama yapmanız gerekmektedir. Peşinat olmadan nasıl ev alınır konusunda da web sitemize yayınlanan makalemizi okuyabilirsiniz.

Tutarı Belirlediniz, Peki Vadeyi Nasıl Belirlemeliyiz?

Konut kredileri diğer kredilere göre daha yüksek tutarlarda olduğundan vadeler de çok uzun olabiliyor. Faiz oranları vadeye göre farklı uygulandığından, kişilerin gelirlerine göre vade belirlemeleri daha uygun olacaktır. Konut kredileri bankalara göre 3-240 Ay vade aralığında değişmekte, Fakat kredi ödeme gücünüz ne kadar kısa vade için yetiyorsa o kadar kısa vadeli kredi kullanmanız, hem avantajlı kredi faiz oranından faydalanmanıza hem de kredi için ödeyeceğiniz toplam geri ödeme tutarının daha düşük olmasını sağlayacaktır. Ayrıca krediyi kullandıktan sonra elinize toplu bir para geçtiğinde kullandığınız krediye ara ödeme, bankacılık terimiyle balon ödeme yaparak vade veya taksit tutarını azaltacak şekilde ödeme yapabilirsiniz.

Konut Kredisinde Masraf ve Komisyonlar

Konut kredileri bankalar açısından diğer kredilere nazaran faiz oranlarının düşük, vadelerin uzun olması sebebi ile uzun vadeli alacaklar olarak değerlendirildiğinden kredi kullandırım aşamasında dosya masrafı, tahsis ücreti, hayat sigortası, konut sigortası, ekspertiz ücreti gibi masraflar alınmaktadır. Bu masraflar arasından en yüksek paya sahip olan kalem ise şüphesiz ki hayat sigortasıdır. Peki, Hayat sigortasız kredi kullanmak mümkün mü? Sorusunu duyar gibiyim.. Bu soruya detaylı cevap verebilmek için sitemizde daha önce yayınlanan konut kredisi kullanırken hayat sigortası zorunlumu başlıklı yazımızı ve hayat sigortasız kredi veren bankalar başlıklı yazılarımızı okumanızı öneririm.

Ekspertiz  Tutarı Nedir?

Satın alacağınız konut için kredi başvurusu yaptığınız banka, anlaşmalı olduğu Gayrimenkul değerleme şirketleri aracılığı ile kredi kullanılacak konut için bir çok kriteri göz önünde bulundurarak piyasa değerini belirler. Bu değer Ekspertiz değeri olarak adlandırılır. Kullanılacak kredinin geri ödemelerinde olumsuz senaryosu düşünüldüğünde kredi taksit ödemelerinin 3 ay (90 gün) ödenmemesi durumunda ipotekli konuta el konulacağından değerleme şirketleri konut değerlemesi yaparken oldukça dikkatli ve bağımsız bir şekilde ekspertiz raporu hazırlamaktadırlar.

Kredi Ödeme Gücü Nedir?

Kredi ödeme gücünüz belgeleyebileceğiniz maaşınız ve ek gelirleriniz olmakla birlikte, Kefil olacak kişinin belgeleyeceği gelirlerdir.

Örneğin; 1.500 TL maaşınız, 1.000 TL kira geliriniz bulunmakta, Toplam geliriniz 2500 TL x %0.70 = 1.750 TL kredi ödeme gücünüz var demektir. (Bu yüzdelik oran bankalar arası değişmek birlikte genel olarak gelirlerinizin %70‘ine kadar borçlanabilirsiniz) Ancak mevcut ödediğiniz başka krediler varsa o kredinin taksit tutarını bu rakamdan düştükten sonra kalan rakamı baz alabilirsiniz.

Kasım 2018 itibariyle en uygun konut kredisi veren bankalar hangileri bakalım..

Türkiye’de ki konut stoğunu eritmek amacıyla, inşaat sektörüne bağlı yüzlerce sektörün ekonomiye katkıda bulunmasını sağlamak, Gerekse vatandaşların ev sahibi olabilmeleri ve inşaat sektörünü canlandırabilmek adına öncelikle kamu bankaları konut kredisi faiz oranlarını revize etmek durumunda kaldılar.

Vakıfbank Kışa Özel Sarı panjur Konut Kredisi

• Vakıfbank Konut Kredisi 10.000 – 100.000 TL arası (03-120 Ay vade) faiz oranı: % 2,09
• Vakıfbank Konut Kredisi 100.001 TL – 1.200.000 TL arası (03-120 Ay vade) faiz oranı: % 2,29

Halkbank Hesaplı Evim Konut Kredisi

• Halk Bank Konut Kredisi 10.000 – 100.000 TL arası (03-120 Ay vade) faiz oranı: % 2,09
• Halk Bank Konut Kredisi 100.001 TL – 500.000 TL arası (03-120 Ay vade) faiz oranı: % 2,39
• Halk Bank Konut Kredisi 500.001 TL üzeri (03-120 Ay vade) faiz oranı: % 2,49

Ziraat Bankası Biz Ürün Paketi Konut Kredisi

• Ziraat Bankası Konut Kredisi 10.000 – 1000.000 TL arası (01-120 Ay vade) faiz oranı: % 1,98

TEB Konut Kredisi

• Türk Ekonomi Bankası Konut Kredisi 10.000-1000.000 TL arası (01-120 Ay vade) faiz oranı: %2 ,58

ING Bank Konut Kredisi

• ING Bank Konut Kredisi 10.000-1000.000 TL arası (01-120 Ay vade) faiz oranı: %1,89

ICBC Bank Konut Kredisi

• ICBC Bank Konut Kredisi 10.000-1000.000 TL arası (01-120 Ay vade) faiz oranı: %1,92

OdeaBank Konut Kredisi

• OdeaBank Konut Kredisi 10.000-1000.000 TL arası (01-120 Ay vade) faiz oranı: %2 ,90

Uyarı: Yukarıda belirtilen bankalara ait faiz oranları Kasım 2018 tarihinde, Bankaların resmi web sitelerinden alınmış olup, Faiz oranı, vade, masraf gibi bilgilerde her an değişiklik yapma hakkı ilgili bankalara ait olduğundan kredi kullanmadan önce tekrar bankaların internet sitesinden veya şubelerden bilgi almanızı öneririz.